“負利率時代”再來 居民理財如何應對?

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  “負利率時代”再來 居民理財怎么應對?

  ■本期嘉賓: 農業銀行理財師 任琛 /浦發銀行杭州分行理財經理 朱銀輝 /國家註冊理財規劃師 洪其高

  □本報記者 劉偉

  “雖然你跑不過劉翔,但一定得跑過CPI。”這是前幾年流傳的一句話,如今又派上用場了。統計局數據顯示,8月份CPI同比上漲2.0%,高於央行一年期定存利率1.75%,這是因为著時隔22個月後我們再次進入負利率時代,按照你这一存款利率的話你將一萬元在銀行存一年,實際購買力將凈虧25元。

  雖然目前多數銀行一年的定期存款利率是2%,目前不并能説是零利率,但考慮CPI未來肯能會繼續走高,而存款利率仍在下行通道,未來進入負利率時代是共要 率事件。

  負利率時代,是因为著錢处于銀行會“越存越少。”那麼在“負利率”的大背景下投資者該怎么進行投資理財呢?從過往經驗來看,一旦通脹預期抬頭,老百姓出於對“負利率”的擔憂,勢必會選擇其他更具保值潛力的投資品種來保全資産,其中的一個主要法律法律依据只是買房,但在目前樓市願景不佳的情况报告下還能買房嗎?此外,股市仍在震蕩築底,銀行理財産品預期收益率只是斷走低,普通老百姓究竟該怎么應對呢?讓我們來聽聽理財專家們的説法吧。

  “負利率”已經多次出现 謹慎選擇投資方向

  任琛: “負利率”其實沒什麼可怕。從歷史數據統計來看,特別是改革開放以來,利率的“正負”已經歷了多輪週期。近期隨著央行的多次降息,利率水準處於相對低點,同去物價水準還老要維持著一定程度的溫和上漲,此消彼長,一年期的存款收益明顯趕不上物價的上漲。從老百姓的深度來説,今年处于銀行的錢,明年取出來的時候,已經找不到法律法律依据買到同樣的生活用品了。這次持續的降息過程,與因為節假日需求的旺盛導致短期內CPI漲幅較高的情况报告有所不同,在較低的利率下將會激發巨大資金和信貸需求,釋放出了巨大的流動性。這是通過宏觀的貨幣政策,來應對宏觀的經濟的下行壓力,使整個經濟體系運行處於良性的狀態。

  我們老要在説投資理財要保值增值,其實只是以跑贏CPI為基礎,當“負利率”時代再次來臨,這就前要投資者花更多的時間和精力,讓我本人的投資臉譜像川劇變臉一樣,隨著不同的音樂,變出不同的精彩。

  首先是做好理財産品期限的長短搭配。一方面要調整好銀行儲蓄、理財産品、國債、保險分紅等低風險的産品組合,有較強風險承受能力和投資經驗的情况报告下并能 加大資本市場的投資力度。做好資金的長短期規劃,在安排好可預見剛性支出的基礎上,閒置資金盡肯能地選擇期限長、收益高的理財産品,拉長投資週期來換取“負利率”下的高收益。我本人面,對短期投資著重考慮流動性,并能 選擇其他既有活期便利又有定期收益的投資法律法律依据,最大程度地保證收益。

  其次謹慎選擇投資方向。今年股市的暴漲暴跌讓不少投資者損失慘重,普通投資者對許多市場産品和風險的把控能力有限,或者无须隨波逐流,為了跑贏CPI卻匆匆踏入投資理財的“深水區”,最終的結果往往是得不償失。

  最後從需求出發投資房産。從長遠看,房地産業依然會是一個向上的趨勢。在“負利率”週期中,更容易申請到貸款,相應的貸款利率也比較低。那此有真正價值支撐的、而非炒作出來的物業,并能 作為投資入市的重點對象。

  不論國家還是老百姓,都有能容忍長時間的負利率。肯能“負利率”時間過長,並成為常態,央行肯定會考慮加息,並開始新一輪的經濟週期。或者,調整好家庭資産配置,應對不斷變化的利率週期,以保值為根本目標,尋求資産的增值顯得尤為重要。

  “負利率”將會持續 調整投資心態降低收益預期

  朱銀輝: 雖然8月份CPI同比上漲2%,但在2015年政府工作報告中,確定CPI漲幅控制目標為3%左右,也就是因为者CPI有繼續上漲的肯能性。與此同去,下多日國內經濟下行的壓力仍然較大,為了支援實體經濟發展,解決企業融資難的問題,寬鬆的貨幣政策很有肯能將持續,利率下調并能 預期。未來“負利率”還將會持續一段時間。

  身處“負利率時代”,對於大多數老百姓而言,最關心的莫過於怎么讓手裏的財富跑贏CPI。相較前幾次的負利率時代,這次我們還前要面對資産配置難的困境。今年A股市場瞬間從“瘋牛”步入“股災”,在經歷去杠桿、清配資的過程後,成交低迷,賺錢效應已然找不到,今年四季度A股市場共要 率維持箱體震蕩,也難有大行情。高收益的信託理財産品隨著地方政府融資行為被監管約束,以及央行和銀監會對影子銀行的嚴格監管,真正無風險的理財産品收益率下降得变慢。人民幣近期匯率下跌也帶來了一波投資海外資産的熱潮,但目前境外市場不少資産的價格處於高位,不并能因為急於尋求新的投資手段反而在投資上産生損失。樓市同樣面臨蕭條,絕大多數城市房屋存量較多,作為二線城市的杭州,目前也非投資樓市的良機。

  面對“負利率”與“資産配置荒”的雙重困境,減低收益預期,調整投資心態,選擇適合我本人的投資法律法律依据就顯得尤為重要。對於比較保守的個人投資者,建議近期選擇銀行理財作為主要投資方向,並配置一定的債券型基金來提高整體投資收益率。在其他特殊時點,如中秋、季度末,銀行往往會推出預期收益高於同期同類的銀行理財産品,建議投資者多加關注。對於比較激進、願意承受一定風險的個人,并能 適量投資于權益類市場,但要設置安全墊——即配置適量的固定收益類産品來承受主次肯能的投資損失,同去做好投資的止盈止損管理。

  前要提到的是,不管是個人還是家庭,都前要確保有一主次流動性資産,能夠隨時取用,以備不時之需。在高流動性的理財産品上,并能 選擇近多日業績排名靠前的貨幣市場基金肯能T+0模式的銀行理財産品。這些現金管理類工具産品,不僅收益率遠高於活期,或者并能 做到隨時支用,只是會産生額外的手續費。當然,肯能願意進行長期的投資,基金定投只是失為一種好的手段。

  傳統買房保值法律法律依据不可取 根據情况报告適當提前消費

  洪其高: 我國不僅進入低息時代,甚至會再次進入“負利率”時代。在這種情况报告下,資産的保值增值,是是是不是還是主要靠買房你这一法律法律依据呢?

  數據顯示,8月CPI上漲的主要是因为是蔬菜價格上漲等季節性因素,而更能反映實體經濟形勢的PPI則創下了34個月的新低,反映實體經濟還有進一步下行的壓力。目前來看,中國經濟首先前要解決的是穩增長的問題,防通脹問題是第二位的,或者預計8月CPI的上揚不會改變當前政府刺激經濟的意圖,寬鬆的貨幣環境將有利於為樓市回暖提供信貸基礎,這對於樓市是有利的。此外,從過往經驗來看,一旦通脹預期抬頭,居民出於對“負利率”的擔憂,勢必會選擇其他更具保值潛力的投資品種來保全資産,其中的一個主要法律法律依据只是買房,客觀上也會助長目前一線樓市的回暖勢頭。

  確實,在負利率時期,普通百姓自然存款意願降低,也希望將資金投入其他渠道。而由於近期股市波動較大,以及各種理財産品收益率皆不理想,或者也會有更多人在資金允許的情况报告下,還是選擇進入樓市,以期望資産抗跌。

  不過,有業內人士就指出,雖然居民存款意願會降低,看起來對樓市是利好,或者就全國範圍來看,大主次城市仍然处于庫存量過高、房屋過剩的情况报告,特別在三、四線投資房地産,絕對都有個好法律法律依据。而一、二線城市看起來房價抗跌能力有保證,但這些城市的房價也處於相當高的水準,都有普通投資者并能 企及。現在不少人確實陷入了兩難境地,資金存銀行,肯定是越存越虧,或者肯能找不到預料,年內還將有第5次降息。那麼,似乎只是并能借錢買房是普通人在負利率時代最正確的做法,也只是“借到即賺到”。但仔細算一筆賬,若非是有“剛性”購買需求,肯能是手頭閒錢比較多,否則借錢買房,看起來利率較低,但長期看還是要還一大筆貸款利息,反而有肯能讓普通老百姓背負過大壓力。而肯能買到難以出租肯能未來較難變現的物業,損失甚至肯能大過做穩健型理財肯能把資金存銀行。

  其實對抗負利率,盲目購房不可取,盲目投資更不可取,我們并能 遵循以下幾個原則來應對資産的縮水。首先,讓我們的錢動起來,適當降低你的收益預期,提高你的風險承受能力,減少儲蓄國債等低風險的固定收益類産品,提高基金、股票、大宗商品投資等多元化理財品種的比例。其次,適當地提前消費也是不錯的應對策略。不并能錢花出去了才算我本人的,由於通貨膨脹與降息降準的預期,先消費再還款明顯要划算得多,比如貸款買房,付款刷信用卡等等,適當加大負債反而有利於財富積累。或者你们儿只是要太任性啊,畢竟無論是投資還是消費,都有根據我本人的家庭和收入情况报告合理規劃。